Мошенники переводят деньги, но это все равно мошенники: рассказ о реальном случае
Заголовок интригует. Звучит парадоксально, не правда ли? На первый взгляд кажется, что если деньги пришли на счет, то это уже хорошо. Но реальность, как показывает история моей коллеги, куда сложнее и опаснее, чем кажется. Эта история – яркий пример того, как мошенники используют нестандартные методы, и почему никогда нельзя терять бдительность, даже если на ваш счет неожиданно поступают деньги.
Ситуация произошла с одной из сотрудниц нашей организации. Утром, проверяя баланс своего банковского счета, она обнаружила пополнение на сумму 1500 рублей. Сумма небольшая, но совершенно неожиданная. Никаких переводов она не ждала. Вначале, естественно, возникла радость от пополнения баланса! Но эта радость быстро сменилась тревожным ожиданием. Ведь откуда могли взяться эти деньги?
Через некоторое время после обнаружения пополнения счета, раздался телефонный звонок. На другом конце линии был мужчина. Он сообщил, что перевел средства по ошибке, и вежливо, но настойчиво попросил вернуть деньги. Он даже принес извинения за причиненные неудобства. Звучало все достаточно убедительно. Но огромное количество информации о существовании мошенников и реальные случаи обмана, которые то и дело попадаются в новостной ленте, заставили задуматься и отложить перевод.
Вот тут и начались настоящие мучения. 1500 рублей – сумма не огромная, но все же чужие деньги. И хотя коллега прекрасно понимала, что это может быть мошенничество, сомнения ее терзали. Что, если это действительно ошибка? Что, если ее потом будут обвинять в незаконном присвоении средств? Мысль о возможных проблемах с законом оказалась сильнее опасений относительно мошенников. Она колебалась, не зная, как поступить.
Вместо того, чтобы сразу обратиться в банк и уточнить ситуацию, коллега допустила ошибку – она засомневалась. А сомнения – это питательная среда для мошенников. После первого последовали еще десятки, а возможно, и сотни звонков. Звонили с разных номеров, использовали разные тактики убеждения. Цель у всех была одна – заставить вернуть деньги на указанный ими счет.
После двух дней терзаний и сбросов телефонных звонков, коллега обратилась в полицию и банк, где ей и рассказали о схеме мошенников.
Способы мошенничества с переводом денежных средств существуют уже давно. Среди них можно выделить 3 основных, которые встречаются чаще всего.
На телефон приходит сообщение о зачислении средств, практически одновременно с ним поступает звонок с просьбой вернуть деньги. Из-за того, что оба события происходят непосредственно друг за другом, человек не успевает сориентироваться и объективно оценить ситуацию. На самом деле смс о зачислении отправлено не банком – мошенники использовали для этого подменный номер, никаких денег на счет не переводилось. Таким образом злоумышленники вымогают небольшие суммы, при этом во время телефонного общения они говорят очень эмоционально, упирают на недостаток времени и важность моментального возврата средств. Нужно не поддаваться на уговоры, войти в приложение своего банка и проверить, действительно ли на ваш счет был осуществлен перевод. Но даже в этом случае не нужно сразу возвращать деньги – следуйте инструкции, которой мы поделимся ниже.
На счет действительно поступили деньги, но отправитель просит вернуть их по другим реквизитам. В приложении банка вы можете узнать имя отправителя перевода. Вас должно насторожить, если денежные средства просят вернуть на счет, принадлежащий человеку с другим именем. Чаще всего это указывает на мошенническую схему по отмыванию денег. Она реализуется следующим образом: данные вашей карты указываются на фишинговом сайте (ресурс, созданный специально для обмана пользователей) в качестве «продавца».
Ни о чем не подозревающий человек совершает покупку товара, которого на самом деле не существует. При этом деньги приходят на ваш счет. После совершения транзакции злоумышленник звонит вам и просит «вернуть» его деньги, но уже на другой счет. Он даже может предложить вам вознаграждение за неудобство: например, перевести ему только 18 000 из 20 000 рублей. На такое предложение ни в коем случае нельзя соглашаться: после совершения перевода вас можно будет рассматривать как соучастника.
Неизвестный перевел вам средства и просит вернуть их на тот же счет. Если перевести деньги обратно, можно лишиться такой же суммы, но уже собственных средств. Это мошенничество с возвратом денег на карту основано на том, что отправитель имеет право отменить перевод. Сначала вы возвращаете «ошибочно» полученную сумму, а потом злоумышленник повторно взыскивает ее с вас, но уже через банк.
Что делать, если мошенник перевел деньги на карту.
При поступлении денежных средств из неизвестных источников важно не совершать поспешных действий. Есть несколько вариантов, как вы можете поступить.
Отправить деньги самостоятельно. Стоит помнить, что все риски здесь вы берете на себя.
Объяснить отправителю, что он должен обратиться в свой банк и рассказать, что совершил неверный перевод. Далее банк-отправитель должен обратиться в ваш банк. Он в свою очередь свяжется с вами для получения согласия на списание денег.
Обратиться в полицию и сообщить в свой банк, если вы подозреваете отправителя в мошенничестве.
Этот реальный случай стал ценным уроком для всей организации. Ведь работая в сфере СМИ, взаимодействуя с местным отделом полиции, который ведет активную информационную работу в этом направлении, размещая в качестве новости очередные случаи мошенничества в регионе и районе, мы достаточно бдительны. Этот случай наглядно демонстрирует, насколько изощренными могут быть мошеннические схемы, и насколько важно сохранять бдительность и критическое мышление в любой ситуации. Не стоит доверять незнакомцам, насколько убедительны они бы ни были. Помните: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, это так и есть. Защитите себя и свои средства! Будьте внимательны! Не верьте мошенникам! Поэтому никаких действий самостоятельно и быстро, как просят, совершать нельзя. Нужно разбираться в ситуации и консультироваться.
Марина Фирсова.